银行降息，指的就是银行降低利息，对于普通老百姓一定是有很大影响的。

　　有一些人可能会说，我现在存钱都不去银行，这对我没什么影响。

　　这个观点，其实大错特错。

银行降息，看似事关储户的利益，实则对所有老百姓都会有深远的影响。

　　银行的降息，在老百姓眼里，只看到了存款的一端。

　　其实，根据银行的运作机制，还有另外一端，就是贷款一端。

　　贷款的利率下降，贷款的成本降低，势必就会让一部分人更积极地去贷款。

　　不管是老百姓，还是富人，亦或者是企业，通过贷款增加负债的同时，也增加了流动的资本金，可以用于消费，用于投资，用于企业扩张，本质上都能够拉动经济。

这也就解释了，降息的主要原因，刺激消费，刺激投资，拉动产业，推动经济。

　　当经济情况良好的时候，为了避免经济过热，大幅度的通货膨胀，回收一定的市场货币流动性，利率会维持在一个相对的高位，也就是会采取加息。

　　这时候，银行会鼓励储户，大量的把钱存到银行里，而不是盲目的去消费。

　　同时，贷款利息的上涨，也会放缓市场负债的步伐，同样可以避免金融风险冲击实体经济。

　　贷款的利息上涨，银行为了控制坏账率，势必审核也会更严格，也就会减少那些靠负债去借杠杆做投资的资金，确保市场的稳定。

　　但当经济出现增速放缓，市场资金的流动性不足，老百姓开始担忧未来，把钱存银行不敢去消费的时候，银行会采取什么动作，就是降准和降息。

　　降准和降息的最大差别是，降准偏向于定向释放流动性，本身不影响老百姓的腰包，仅仅是强制银行去释放资金。

　　降息的影响则不一样，降息是针对整个市场，告诉所有人，存钱的收益更低了，存钱的意义更小了，可以选择去消费消费了。

　　同时，降息会带来贷款利率的下降，门槛的降低，让更多的人有能力负债，有能力去消费。

　　在降息的推动下，通常市场的消费力会增加一个档次，从而带动经济的发展。

可以这么说，经济这盘大棋能不能下好，银行起着至关重要的作用，银行决定了市场的资金往哪儿走。

　　不管是加息还是降息，本质上服务的其实都是实体经济，拉动产业的发展和前进。

　　很多人会错误的意会释放流动性会进入投资市场，诸如股票、楼市等，确实会有一定影响，但本质上目的并不是要刺激投资市场。

　　降息本身，还会带动很多保本的投资产品，收益率同步下降，诸如国债、保险等。

　　毕竟无风险的利息降低了，无风险的投资收益也就会同步降低，而那些风险投资的潜在收益，反而会上涨，因为进入这些市场的资金会多了，机会就会更大一些。

我们先要把降息这件事，理解清楚，然后才能明确降息对老百姓到底会有什么影响，老百姓应该怎么去应对降息。

既然降息事关每一位普通老百姓，那老百姓该如何应对降息呢？

　　很多人一提到降息，就想到的是房贷利率下降，就想着房子要涨。

　　其实并不完全是这么一回事，都说了降息不是为了楼市和股市，而是为了整个实体经济的发展。

　　所以，老百姓应对降息的方式，肯定不是去争着买房。

　　在这里，给大家5条建议来应对降息的大环境。

1、适当地减少存款。

　　这里一定是适当地减少存款，而不是说不去存款。

　　当遭遇降息潮，不管是银行利息，还是什么余额宝之类的货币基金收益降低，都会引导我们去减少存款。

　　毕竟，这部分钱躺在那边的价值，会越来越低。

　　但是，存款本身是用来抵御风险的，比如失业了要用钱，遭遇疾病要花钱等等。

　　所以，一股脑地把银行存款搬家，肯定是不理智的，该存的钱，还是要去存的。

　　所谓适当的，就是把长周期不用的钱，从银行搬家，选择更好的去处。

2、选择长周期锁定利率的理财产品。

　　长周期的理财产品，其实有很多。

　　最近几年备受青睐的大额存单，一般都是3年期、5年期，20万起步。

　　国债，通常都是5年期、10年期，保险，通常都是10年期以上，甚至可以保证终身的收益。

　　这些类的产品，都是属于相对长周期锁定收益率的产品，是应对降息最好的理财方式。

　　当然，由于周期会拉长，在资金的安排上，必须考虑清楚，以免流动性被封锁。

　　我们的人生路很长，其实是需要一定的长周期规划的，适当地配置一些这类产品，有利于对抗降息周期，确保财富稳定增值，非常有必要。

3、适度地增加风险投资的配置。

　　接下来，要增加一定的风险投资配置。

　　当然，对于普通老百姓来说，风险投资配置，主要还是集中在股票、基金等投资产品上。

　　上文提到，降息本身并不是为了拉动投资，而是为了刺激经济，并不是鼓励钱进入投资市场，那为什么对于投资市场还是利好呢?

　　原因有两方面。

　　第一，降息本身的流动性，势必会导致部分的资金溢出，进入投资市场里。

　　第二，实体经济得到输血，理论上最后更多受益的是上市公司，也就会带动股价的上涨。

　　所以，市场的反应，尤其是从长周期来看，一定是利好的。

　　但是，并不是说你一定要大量的去投资这些，因为没有投资经验的普通老百姓，容易在股票市场里迷失，在不断的操作中去消耗。

　　回头钱没赚着，精力搭进去了，还蒙受损失，真的就是得不偿失了。

4、适度地去负债，并且拉长还款周期。

　　增加负债，也是应对降息的一个很好方式，只不过负债不能盲目，需要适度合理。

　　30-50%的负债率，其实已经是非常高的了。

　　对于要买房的人来说，不要太注重房贷利率的下调，因为房贷利率会根据市场利率的波动而变化，并不是一直降低的。

　　要选择一些长周期的贷款，比如3-5年的，贷款利率固定的，且按月还款，甚至是到期一次性还本付息的贷款。

　　固定贷款利率的背景下，还贷周期越长，对借款人越有利。

　　当然，适度负债还要考虑个人的还款能力，不要盲目去负债，去借钱做超前消费，要进行一定的合理规划。

　　毕竟，仅仅是贷款利率降低，并不是贷款不要钱了。

5、拥抱核心资产，并且努力赚钱。

　　先说拥抱核心资产，当市场放水的时候，并不一定都是水漫金山，而大概率是冲着核心资产去的。

　　也就是说，被释放的资金，一定会助推核心资产的涨价。

　　这里指的核心资产，就是核心的上市公司企业，核心地区的房子，还有很多稀缺资源等等。

　　作为老百姓，可能资金实力不足，不能够去拥抱，但必须明白核心资产的价值和意义。

　　也必须理解，为什么每次放水之后，富人会变得更富的底层原因。

　　那么，对于普通老百姓来说，降息导致的放水，一定是会带动某些产业的发展。

　　即便只是单单的消费力上涨，也会随之带来很多的机会。

　　所以，这个阶段下，赚钱会稍微容易一点，要想办法去赚钱，哪怕是通过工作。

　　各种服务行业，会迎来一个春天，赚钱的机会和可能性也就会更大一点。

　　如果你的财富积累不够，不要学着别人去过度消费，理性地存钱，增加自己的资本金。

降息对于大家来说都是公平的，找到相应的机会，并且去把握机会，享受市场放水带来的红利。

最后讨论一个小问题，存银行到底是不是一个好的选择。

　　市场有一种声音，他们认为，把钱存银行是一种很傻的选择。

　　老百姓把钱存银行，富人从银行贷款去做投资，结果富人赚钱了，银行赚钱了，老百姓的利息还不够通货膨胀，反倒是亏钱。

　　乍一听好像确实有那么些道理，但问题的本质还是没有解决。

　　他们只是说了一种现象，一个逻辑，但没有告诉普通人该如何做投资，解决这个问题。

　　很多人盲目地去放弃存款，把钱用作投资，结果超额收益没捞着，本金都开始亏损了。

至少从短周期来看，存款是具有一定价值的，可以保本且保证一定的收益。

　　我们有很多财务安排，都是短周期的，需要银行存款这种金融工具，确保安全和收益。

　　另外，对于年轻人来说，抗风险能力比较强，可以选择一些高风险的投资去尝试。

　　但是对于中老年人来说，资金的安全性永远放在第一位，存款的价值就很大。

我们更多应该考虑的是，如何提高存款的收益，如果锁定长周期的存款利率，把这事放在第一优先级。

　　毕竟投资一定是存在风险的，作为老百姓能接触到的投资产品，比起富人能接触到的，也会稍微差一些，风险更大一些。

　　老百姓本身，走上致富的道路，靠的主要是勤劳，靠的主要是收入的上涨，而不是单纯的投资。

因此，脚踏实地一定是更重要的，优先级更高的，而不是盲目的把储蓄搬家。