银行作为最会算账的金融机构，早已将存款和贷款的所有事情都算得明明白白的。对于储户来说，只有按照银行想要的方向去行动，不可能自己算的账比银行还要精细。

现在我们的标准定期存款产品，是从三个月到5年不等，有着各种各样的存款产品可以选购，对于一般民众来说，可能就是一年、二年和三年定期存款产品最常见了。大家去看一下央行发布的基准存款利率表，就会感受到，其实他们的存款利率还是差距比较大的。一年定期存款利率是1.75%，两年定期存款利率是2.25%，三年期的定期存款利率为2.75%。

在这种情况下，假如去存款，如果自己的资金两年内都不会有其他用途，最理智的选择自然是购入两年定期存款。如果自己的资金三年内都不会有其他用途，那肯定是共入三年期定期存款。所以此时下存款的决定，是根据自己资金的未来使用计划预测而安排的。这种考虑才是最正确的，而且也是最理智的。

那么有些储户考虑，是不是将钱存入一年连本带息取出来，再存一年最后得到的总利息，会比一口气存两年的利息更多呢？其实这种复利效果，在利率一样的情况下，才是一个正确的考虑。现在一年期到三年期的年化利率差别这么大，这种做法肯定是一个吃亏的做法拉。

之前德先生也测算过，先存入一年，然后本息取出后再存入一年，这种复利效果会大约产生多大的增值效果？最终测算的结果是仅仅只增加0.003%左右。也就是说假如一年定期存款，利率是1.75%，那么这种存一年再存一年，最终得到了年化利率大约是1.753%。因为其实在第2年只有第1年得到的利息进行了再投资，获得了复利，对于总的存款结果影响不大。

而现在一年期、同两年期，同三年期之间的年化利率差别是0.5%，这个差距是如此巨大，那一点小小的复利是无法追上的。所以银行在设置定期存款利率时，早已考虑到这些因素。

那么银行为何愿意给长期限的定期存款更高的利率呢？其实就是因为降低了吸收储蓄的成本，假如出货每次都是存一年，连存三年，那么银行需要办理三次业务，而且在放贷款时也要考虑到存款客户取款的需求。那么此时银行给予储户三年期利率更高，让储户一次性办理。银行也可以减少业务办理量，同时放出更高贷款利率的三年期贷款。这不就是妥妥的双赢吗？

现在大家明白了吧，买的没有卖的精，从银行斗智斗勇，经济账是算不过银行的。