确实在三年前，如果拿着1,000万去一些中小银行，尤其是去一些村镇银行或者农商银行，肯定可以得到比较高的存款利率，别说5%了，就是6%也曾经有过。现在看来已经不太可能再成功了，而且更可能发生的事情，那就是当时存款的一些民众，现在还遇到了很大的取款麻烦，在自己的存款到期之后不能如期的返还自己的本金，以及得到后续的利息。

　　2020年时候，出了一个银行存款的重大事件，那就是河南某几家村镇银行，以及其上级的农商行，针对储户的存款不进行兑付。 期间长达4个月之后，最后经过了相关部门的介入，才形成了整体后续村镇银行的处理，50万及以下客户的存款本金得到全部兑付。但是在最后针对50万以上存款客户有个单独的说明，“未垫付部分权益保留，根据涉案资产追偿情况依法依规予以处理”。

　　也就是说，50万存款以上客户，仅仅先兑付50万，后续等待通知，也有可能需要等到银行破产清算后按比例进行兑付。那么回想这些客户当年在这些村镇银行，存款数额还是非常大的，也曾经拿到过年化利率5%以上的利息，但现在连本金都拿不回来了，更别说剩余的利息。

　　拿着1,000万，如果去一些中小银行，确实可以同银行进行利率的协商。拿到高利息的方式不外乎两种，一种就是直接给予5%的利率水平，另外一种就是通过给一部分利率，再单独给一部分营销费用，凑在一起达到高收益的结果。但是这种吸储的方式，其实对于监管部门来说是不合规的，有可能未来出了风险之后，足够的本金不能得到足够的保护。

　　那么如果拿着1,000万，去一些大银行或者中大型银行，能得到吗?例如四大行和股份制银行，在现在的存款利率水平下，其实即使经过协商，也拿不到实质5%的年利率。这些银行吸收存款的利率本身相对就比较低，而且业务的合规性比较强。不可能冒着违规的风险给予高利贷，即使给储户一些奖励或者营销激励，那也是非常有限的。

　　在目前如果年化利率能够超过3.5%，就已经算高的了。在一些大银行，这个利率可能都无法给予。但是对于一些中小银行来说，有这1,000万存款的客户就属于高净值客户，可以单独给他们进行一些优惠利率的审批，在完全合规的情况下，年化利率3.5%，有可能能够得到，但是如果还想更高的话，那有可能就会出现风险。

　　现在存款利率在下降，还出现了另外一种怪现象，那就是银行但凡推出利率高过基准利率的定期存款品种，马上就被一抢而空。这就产生了存款的逆向性选择，就是说理财民众不去投资理财了，追捧选择这些利率很低的存款产品。这是怎么原因呢?其实就在于现在的理财产品、基金产品、信托产品，实在在安全性和收益性上都是太不给力了，民众无法选择。

　　到银行存款，其实最主要的目的还是一个本金的安全性，其次才是追求更高一些的利率，千万不要本末倒置了。建议储户，在一些小银行中的存款金额不要超过50万。在一些大的银行，要追求存款的合规性，留好凭条和证据，小心存款变其他金融产品。