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年交1.2万养老保险,或直接去银行理财,20年后哪个收益更高?

来源:18号小编鸭子 时间:2022-11-06 00:32 阅读

  到底以何种形式才能实现成功养老?这个问题困扰着我们一代又一代的人。将钱交给社保部门,未来领取养老金养老划算?还是自己存钱,自己理财,未来年老之后慢慢使用更划算?其实仔细想一想养老的三大支柱说法,为什么社保养老金养老是最基础的第1支柱呢?因为他无论在任何方面都比后两个支柱,更靠谱、更安全,而且收益更高!

年交1.2万养老保险,或直接去银行理财,20年后哪个收益更高?

  很多人总认为钱由自己掌管,那是最安全的,其实这是错误的。我们将钱给银行,虽然是存入了自己名下的银行卡,但其实钱还是在银行手中。而同样我们将钱给了社保中心,缴纳了养老保险,其实钱也是在自己名下的社保账户内。另外,社保中心那是用国家信用来保障的,而银行的存款仅仅是用法律来保障,谁更安全,自然不言而喻了。

  确实现在大多数的劳动者,可能每月就是要花1000元,这其中包括单位缴纳和个人缴纳的合计金额,去给社保中心缴纳自己的养老保险。那么算下来一年确实是1.2万元的养老保险。那么如果这些钱全部给到个人,自己去存款获取利息,然后不断地利滚利,你最后能够保证自己养老吗?

  算算经济账,每年假如存1.2万,一直累加存入20年,本金合计就是24万元。那么这20年的利息合计,如果按照年化利率3.0平均计算,即使算上利滚利,那么不论如何存,总共合计也不会超过8万元。那么这20年的本金加上利息,最多就是为32万元。

  假如女性是50岁退休,男性是60岁退休。而我们现在平均的人均寿命,男性大约是在78岁,女性达到82岁。也就意味着未来这长达20年到30年的时间,用这32万元及其后续产生的利息去养老,能够覆盖我们的基本生活开支吗?其实在一定程度上可能还不足以做到最低的生活保障。也就是说现在觉得可能日常花费够,但未来有可能还不够。

  原因主要在于我们忽略了时间对于货币购买力的重大影响。只要我们现在属于信用货币时代,那么货币的购买力或多或少都是在每年降低的。大家要知道,美元在这100年间也贬值了92%,那么我们想想,这未来的20年以及退休后的20年,购买力能减少到什么程度呢??

  另外还有一个最简单的比较,那就是我们的存款利率同物价上升的幅度对比。如果超过那就是正利率,如果低于那就是负利率。负利率也就意味着本金逐年遭到损失,不要再去考虑未来利息产生的投资效果,而现在其实就是负利率时代。也就意味着前面存款20年,未来花钱20年,那每月能够得到的商品购买能力,远远低于现在的1000元的。

年交1.2万养老保险,或直接去银行理财,20年后哪个收益更高?

  而养老金所完全不同,它是有着一个购买能力的修正机制的,也就是说会根据经济的发展水平,当时月平均工资水平,以及当时的物价水平来决定养老金是否进行调整。其实就是为了让养老金能够保持住当初缴纳时候的商品购买能力,那么自然也能给退休人群持续的最低生活保障能力。简单来说,现在你每月缴纳了1000元,那么未来退休时领取的金额最少,能够保证你现在1000元的商品购买能力。

  那么现在个人养老金实施办法来了,额度也是每年1.2万元,那么对于养老则更加友好了。每年这1.2万元的额度是免税的,未来可以在第2年汇算清缴时申请退税。仅仅退税得到的钱,都远远要比存款或者理财得到的总收益高得多。例如,这1.2万元每年产生的存款利息为360元,因为退税又拿回1200元,这不就相当于有了13%的收益吗?

  个人养老金账户是两个,一个是在12333社保平台上开一个人养老金账户,另外就是在银行开设一个资金账户。一个是在商业银行开设的商业账户。不过最佳的建议是民众直接去银行办理,银行会代为将养老金账户一起开好。这两个账户是相同的,一个用于缴纳这1.2万元,一个用于投资理财获取收益使用。

  我们过去的18年连续上涨,其实就是一种调整,让退休老人可以跟得上时代的发展,跟得上经济的进步,也跟得上工资的调整。所以养老的第三大支柱才是个人养老金账户,用于补充储蓄养老和理财养老,而第一大支柱永远是社保养老金养老。