该案是全国首例利用商户收款码非法套现的案件，嫌疑人作案方式前所未有，活动范围遍布全国十几个省份。小小的收款码背后，居然藏着这样一桩百亿大案，引发外界关注。15日，扬州江都警方通报，警方从人民银行扬州市中心支行移交的一条线索入手，深度挖掘、巡线追踪，成功破获“4·08”特大非法经营案，已抓获犯罪嫌疑人15人，梳理涉案资金近百亿元。扬子晚报/紫牛新闻记者采访获悉，该案是全国首例利用商户收款码非法套现案件，嫌疑人作案方式前所未有，活动范围遍布全国十几个省份。

通讯员 江公宣 兆俐

扬子晚报/紫牛新闻记者 陈咏

工薪族银行卡每月出入数百万元

2020年8月19日，人民银行扬州市中心支行向扬州市公安局江都分局经侦大队移送一条涉嫌洗钱犯罪线索：江都区人李某、广陵区人王某的银行账户异常活跃。

警方侦查发现，二人为普通工薪阶层，每月收入数千元，但两人名下的银行卡每月的出入金额都在数百万元以上，与各自收入水平明显不符。调查中，二人交代，他们发现不少银行都在推行便民政策，在工商部门注册的正规商户可办理收款二维码，免交易手续费，民宿、汽修厂等规模稍大的商户免收手续费的额度非常大。于是二人分别申请了大量信用卡，用家人的名义办理了多个工商执照，再申请多个商户收款二维码。二人将收款码共享，扫码套取大量现金，隔几天再将现金还进信用卡，反复扫码“消费”。

二人表示，疯狂“消费”达到一定额度以后，银行会返现。比如，某银行规定，该行信用卡一个月消费80万元，可以获得8000元的现金返利；消费换来的积分还可以换飞机票以及入住宾馆客房，因为，两人外出经常乘坐头等舱。对于积分可以换取的高档酒店客房，二人往往预定后再以折扣价格在网上抛售，从而获利。

挖出犯罪团伙：涉案资金巨大，人员关系复杂

办案民警发现，二人除了使用二维码套现之外，还有近千万元来源于周某，而周某的账户里有1000多万元来源于吴某，吴某名下注册民宿，每个月有大量免手续费扫码收款额度。警方同时发现，周某有大量资金来源于朱某，而朱某名下有个车行，车行也是可以拥有大额度免手续费扫码收款的商户。这些人，均分布在湖北等外省份。

民警对相关数据进行大量研判后发现，该团伙长期利用二维码进行非法套现。越来越多的证据显示，其背后隐藏着一个专人组织、专人指挥的巨大犯罪团伙，涉案资金巨大，人员关系错综复杂。今年4月8日，江都警方成立“4·08”专案组，对该案以涉嫌非法经营立案侦查。

团伙头目一人就套现10亿元之巨

今年4月15日，江都警方组织多种警力，分赴陕西西安，广东深圳，湖北襄阳、潜江等地。目前，15名核心犯罪嫌疑人均已被采取强制措施。

据悉，该团伙头目“老鬼”刚过而立之年，深圳人。2019年12月，他发现当地不少银行向商户宣传便民政策：申请收款码，较之以往的POS机，没有手续费。“老鬼”从中嗅到了“商机”：大量注册商户，申请大量收款码，帮别人套现，收取手续费。很快，“老鬼”就尝到了甜头，每月都有数万元“盈利”。随即，他将自己的妹妹、妹夫也发展起来，“家族生意”很是兴旺。二维码收款异常方便，把收款码拍摄后发送给“顾客”即可。为规避风险，“老鬼”需要更多的全国各地二维码，于是他和家人们在网上征集了大量代理商，在全国各地注册商户、申请二维码，进行分工合作，网罗“顾客”，其中就包括了扬州的李某和王某。

警方查实，截至案发，涉案上级商户注册人25人，涉案下级代理15人，涉及商户200余家，公司账户800多个，仅“老鬼”一人的套现金额就达10亿元之巨，获利近百万。目前，案件还在进一步审理之中。

扫码支付或者收款已经成为现代人生活的重要组成部分，但是，凡事往往有两面性，小小的收款码背后，居然也藏着一桩震惊大案，嫌疑人作案方式前所未有，活动范围遍布全国十几个省份。

据媒体报道，日前，全国首例利用商户收款码非法套现的 "4 · 08" 特大非法经营案告破，已抓获犯罪嫌疑人 15 人，梳理涉案资金近百亿元。

按照时间轴，案件脉络如下：

2019 年底，该团伙头目 " 老鬼 " 发现，部分银行的商户收款码不仅支持信用卡付款，还没有交易手续费，便通过大量注册虚假商户，申请大批银行商户收款码，以虚假交易的方式，为他人套现，该团伙还在多个社交软件上进行大肆推广，迅速吸引了一批代理商和码商，码商负责全国注册商户申请收款码，代理商负责联系套现客户，按照交易金额收取千分之三不等的手续费。

2020 年，央行扬州中心支行向扬州市公安局江都分局经侦大队移送一条涉嫌洗钱犯罪线索：江都人安某、扬州广陵人包某的银行账户异常活跃。上述二人为普通工薪阶层，却每月银行卡的交易金额都在百万元以上，与其收入水平明显不符，实际后来调查证实，安某、包某正是来自该团伙内部。

原来，二人通过申请多张信用卡，以各种名义办理多张工商执照，通过虚假商户进件批量申请银行商户收款码，利用部分银行商户码零手续费且额度大的特点，通过互相扫描二维码 " 消费 " 的方式套现，非法套取银行信用卡积分和营销返现。

此外，二人与陈某，陈某与邓某、殷某的账户资金来源相互关联的均达千万元，且名下都有注册的住宿、车行等大额度免手续费的商户。

本周，央行发出《关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知（（银发【2021】259 号文））》，对银行卡受理终端和个人收款码做出明确规定外，还针对商户收款码管理，从商户审核、严查 " 一户多码 " 入网、付款端监测和收款端监测等方面提出具体要求。

在数字支付时代，收款码快捷、便利的特点，有效满足了用户多样化支付需求，提高了中小微商户的收付效率。然而，新事物的发展都有两面性，收款码在人们带来便利的同时，也被一些不法分子利用变成了套利工具，严重扰乱了条码支付业务的正常秩序。

近日，江都警方根据人民银行扬州市中心支行移送的一条涉嫌洗钱犯罪线索，成功破获一起利用商户收款码非法套现的非法经营案，抓获犯罪嫌疑人15人，涉案资金近百亿元。据了解，该案是全国首例商户收款码非法套现的特大案件，活动范围遍布全国。

全国首例商户码非法套现大案

2019年底，该团伙头目“老鬼”发现，部分银行的商户收款码不仅支持信用卡付款，还没有交易手续费，便通过大量注册虚假商户，申请大批银行商户收款码，以虚假交易的方式，为他人套现，该团伙还在多个社交软件上进行大肆推广，迅速吸引了一批代理商和码商，码商负责全国注册商户申请收款码，代理商负责联系套现客户，按照交易金额收取千分之三不等的手续费。

此次人行移送的一条涉嫌洗钱犯罪线索正是来自该团伙内部成员安某、包某。警方调查发现，上述二人为普通工薪阶层，却每月银行卡的交易金额都在百万元以上，与其收入水平明显不符。

最终，该案15名核心犯罪嫌疑人均被警方采取强制措施，截至案发，涉及商户200余家，公司账户800多个，仅头目“老鬼”的套现金额就高达10亿元，获利近百万元。

收款码迎来最严监管

通过“零费率”的方式拓展商户、排挤同业竞争，不利于支付市场的健康发展。

在移动支付早已普及的当下，部分银行为了更快的揽储、获客，会采取对商户免手续费、先收后返或者倒贴营销激励的方式参与移动支付市场竞争。如上述案件一样，可能会放松了对商户真实性审查和风险交易监测，让收单市场陷入无序竞争，甚至被不法分子利用为赌博平台提供支付通道，给市场带来一定的金融风险。

2017年12月，中国人民银行发布的《关于规范支付创新业务的通知》（281号文）要求，银行、支付机构不得采用低价倾销、交叉补贴等不当手段拓展市场，收单机构和收单外包机构在推广业务时，不得使用或者变相使用“零扣率”、“低扣率”、“费率自由定义”等涉嫌不正当竞争，误导消费者或者违法违规行为的文字。

在这周央行发布的重磅文件（银发【2021】259号文）中，除了对银行卡受理终端和个人收款码做出明确规定外，还针对商户收款码管理，从商户审核、严查“一户多码”入网、付款端监测和收款端监测等方面提出具体要求，按照“谁的商户谁负责”、“谁的网络谁负责”的原则压实责任主体，要求清算机构会同成员机构对照文件要求，制定存量支付受理终端管理、入网特约商户信息平台、支付受理终端位置监测等相关实施方案。

商户审核：要求收单机构拓展有固定经营场所的实体特约商户，要通过现场面对面方式核实，以后不能“一键入网”，必须上门核实。

严查一户多码入网：清算机构应当对特约商户入网信息变更情况进行监测，发现同一特约商户频繁变更核心入网信息、经不同收单机构报送信息不一致、被收单机构多次清退或与其他特约商户经营地址和联系方式相同等可疑情形的，应当要求相关收单机构进行风险排查，并反馈排查结果。

收款端监测：收单机构应当运用支付受理终端定位技术等有效措施，监测实体特约商户支付受理终端的实际位置，并核验支付受理终端实际位置与登记布放地理位置（特约商户经营地址）的一致性。

付款端监测：清算机构应当制定联合监测相关标准和规则，通过条码支付付款服务机构传输的付款人移动终端位置信息，或其他关于支付受理终端实际位置的推算方式，对支付受理终端位置进行核验。

此外，收单机构还要针对特约商户类型、地域、交易特征等建立健全监测机制，并根据中国人民银行、支付行业自律组织和清算机构发布的风险提示调整监测指标、完善监测模型。

通知强调，凡是涉及跨境赌博、电信网络诈骗等重大犯罪案件的，监管将倒查银行、支付机构、清算机构执行该通知规定的情况，根据情形，采取给予责令限期整改；依规处罚；责令清算机构暂停提供转接清算服务等措施。

明年3月1日开始，无论是支付宝、微信，还是银行类收款码都将进行重大调整，一个新的“条码时代”即将到来。

商户收款码套现会被银行发现吗

会的。

一旦被银行检测到,用户会遭遇降额、冻结、封卡等惩罚。而且支付宝也会对用户的收款进行检测,发现用户有套现的情况,那么收款码会被风控,在没有解除风控前,可能都无法正常收款。

如果是用来简单收款的话，没什么大不了的，但是也有人用Pos机套现。如果他们去商店兑现，他们需要支付一定的手续。

但是，相对于套现的金额，很多人是愿意给的。毕竟大部分都走上了套现之路，基本上手里没有多少可用资金。

也有相互嵌套的信用卡。现在很多人都有多张信用卡，申请商家的收款码就可以把信用卡里的钱套出来。通过这种拆东墙补西墙的方式，他们可以暂时让自己不用还钱。

另外，现在很多开发商也不排斥购房者使用信用卡来还房贷，所以很多购房者都使用这种方式来还贷。

不管怎样，信用卡套现在中国是被禁止的。虽然看起来可以给人们的生活提供很大的便利，但实际上会给我国的金融秩序造成很大的问题，也容易让不法分子陷入困境。

由于许多人有不止一张信用卡，有些人可能有三张或四张信用卡。

如果每张信用卡都欠很多钱，中国有14亿人口。2019年，中国已发行超过7亿张信用卡。除了部分人能及时还款外，大部分人因为长期使用信用卡而无法还款，最终被列入失信者名单。

面对这些失信，许多银行都非常头疼。一方面人们有办理信用卡的需求，另一方面借出去的钱也不一定能拿回来。如果这家银行贷出去的钱大部分收不回来，对银行的发展是不利的。

而且对国家的金融秩序也是有害的，所以大家在使用信用卡的时候，借款还款并不难。毕竟被列入失信人名单，不仅会影响自己的正常生活，还会影响孩子的学业和事业。

所以这是一件弊大于利的事情。一定不要尝试，否则后果由身边的人承担。最重要的是，如果情节严重，很可能被判处有期徒刑。